简要回答
短债基金投资剩余期限3年内的债券,名字带“中短债”字样,或查看基金持债期限确认。投资范围限定固定收益品种和银行存款,不包括股票和可转债。短债基金类似货币基金,定位“闲钱理财”,收益高于货币基金,流动性略差,赎回通常为T+2到账。简言之,短债基金是收益高流动性强的基金产品。Wind数据显示,今年以来,短债基金指数涨1.89%,好于货币基金1.11%,略逊中长期纯债基金2.07%。近1年、3年和5年,短债基金指数涨3.09%、9.14%和18.63%。
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一、买入时机重要吗
买入股票基金讲究低买高卖,择时很重要。这方法不适用于短债基金。
以短债基金指数为例,过去10年稳步上涨,持有时间越长收益越高。走势图平缓,低买高卖难获取价差,买入时点对收益影响不大,任意时点买入持有1年收益率差别不大。
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二、操作要点
1、短债不等于短投,不频繁赎回
从申购到赎回资金到账需几天,这期间基金不产生收益,称“沉没成本”。频繁买卖短债基金,沉没成本高,收益减少,产生手续费。例如,华宝中短债债券A在每课平台买入费率0.04%,7天内赎回费率1.5%,30天内0.1%。1万元7天内赎回,手续费154元;30天内14元。短债基金风险不高,不必为规避小风险付出较大成本。
2、选择优质产品
短债基金虽稳定,但不无风险,如投资债券违约会亏损。需要选择实力强、研究能力高的基金公司和基金经理,3-5年业绩平稳排名靠前的产品。
3、债券市场复杂,需要专业认知与研究
基金公司要固收团队雄厚,基金经理要债券与账户管理能力强,产品要历史稳定与排名靠前,这才是低风险的保障。
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短债基金适合厌恶风险投资者,但操作要谨慎。选择优质产品,理财要长期,不必频繁买卖,这才是风平浪静的投资之道。
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